Todhchaí na Pleanála | Bainistíocht wealth | 2018

Todhchaí na Pleanála

Le blianta beaga anuas, tá ceann de tá na treochtaí is tábhachtaí sa tionscal pleanála airgeadais ag éirí níos mó eolais ar ghá an phleanálaí comhrá níos saibhre agus pearsanta a spreagadh - níos faide ná na huimhreacha - le cliaint. Ina theannta sin, forbraíodh treoirlínte agus oiliúint nuair nach raibh aon cheann ann. Cé go n-aontaíonn an chuid is mó go ndearna muid cúinne i dtéarmaí pleanáil airgeadais a bhunú mar ghairm, tá go leor oibre fós le déanamh, laistigh den ghairm agus leis an bpobal i gcoitinne.

Labhair mé le Carol Anderson, tionscal fadtéarmach breathnóir agus bunaitheoir Money Quotient (www.moneyquotient.org), eagraíocht 501 (c) (3) a dhéanann taighde agus forbairt ar uirlisí "pleanála saoil" agus oiliúint do chomhairleoirí airgeadais, chun a smaointe a fháil faoin áit a bhí againn agus , níos tábhachtaí fós, i gcás ina gceannas dúinn.

Marie Swift: Beagnach ocht mbliana ó shin, tugadh cuireadh duit páirt a ghlacadh i ndearca smaoineamh ag iniúchadh treocht nua i bpleanáil airgeadais arna urraíocht ag an National Endowment for Financial Education (NEFE). Cad é an comhrá ansin agus conas a bhíonn sé difriúil anois? Carol Anderson: Ar dtús, ba mhaith liom cúlra beag a chur ar fáil. D'eascair NEFE (www.nefe.org) as an gColáiste Pleanála Airgeadais agus ba é Brain Anthes, a bhí ina uachtarán ar an gColáiste ó 1979 go 1997 nuair a dhíoltar é le heintiteas príobháideach. Ag an bpointe sin, dhírigh Anthes aird iomlán ar NEFE agus chun a misean a chomhlíonadh chun leas airgeadais na Meiriceánaigh go léir a mhéadú. Ag deireadh na '90í, tháinig sé isteach ar an gcoincheap pleanála saoil atá ag teacht chun cinn agus a bhaineann le pleanáil airgeadais agus scoir. Ina fhocail, bhí sé ag iarraidh a fháil amach an raibh sé "níos mó ná smaoineamh bréagach." D'óstáil Anthes umar smaoineamh i mí na Samhna 2000 chun iarracht a dhéanamh an cheist sin a fhreagairt. Ar ndóigh, bhí na 15 rannpháirtí a cuireadh ar fáil, mar sin, ag tacú leis an gcur chuige seo níos iomláine maidir leis an bpleanáil airgeadais, ach bhí sé fós ina thopaic a spreag an-chuid conspóid sa phobal pleanála airgeadais níos leithne. Inniu, tá an aeráid an-difriúil - glacadh leis an gcoincheap maidir le pleanáil saoil i bhfad níos leithne. D'athraigh an cheist, "An bhfuil sé seo mar chur chuige dlisteanach maidir le seirbhísí agus comhairle pleanála airgeadais a sheachadadh?" A "Conas is féidir liom cur chuige pleanála saol a chomhtháthú go héifeachtach agus is éifeachtaí i bpróiseas cruinnithe mo chliaint?"

Cad é a cheapann an toradh is tábhachtaí den chruinniú sin? Maidir liom féin go pearsanta, ba í an phlé beoga maidir leis an sainmhíniú ar phleanáil saoil. Is téarma nebulous den sórt sin é, mar sin cad é i ndáiríre? Ba é sin an tasc Uimh. 1 de na rannpháirtithe um umair smaoineamh. Le raon leathan taithí agus dearcadh a léirigh an grúpa seo, bhí sé thar a bheith sásta go dtiocfaimid comhsheasamh go tapa le gach duine ag vótáil i gceadú an mhínithe a mhol seoltóir Steven Shagrin (féach an barra taobh). Creidim go n-ionchorpróidh an sainmhíniú seo na croí-eilimintí de chur chuige pleanála saoil agus tá sé curtha ar fáil don oideachas agus don taighde a bhforbróimid ar Airgead Quotient.

Conas a cheapann tú go bhfuil pleanáil saoil éagsúil ó phleanáil airgeadais thraidisiúnta? Is cuimhin liom go raibh Bill Anthes d'iarr ceist den chineál céanna in agallamh tar éis dó glacadh leis an Gradam P. Kemp Fain mar aitheantas ar a chuid ranníocaíochtaí go leor le pleanáil airgeadais (Journal of Financial Planning, Samhain 2002). D'fhreagair sé go bhfuil gnéithe den phleanáil saoil i gcoincheap bunaidh pleanála airgeadais, mar shampla an gá atá le cleachtóirí a gcliaint agus a gcuid spriocanna a thuiscint. Mhínigh sé freisin go bhfuil an t-ús atá á bhfianaise againn athnuaite sa réimse seo agus iarratas a bhfuil níos mó fócas agus beoga aige. Aontaím agus cuirfeadh sé leis go ndéanann athbhreithniú ar Bhord CFP na Caighdeáin um Chleachtais Airgeadais Pleanála le fios go soiléir nach gné roghnach den phróiseas pleanála airgeadais é breithniú ar ghnéithe cáilíochtúla shaol an chliaint.

Is dearcadh suimiúil é sin. Inis dom níos mó faoin nasc a fheiceann tú idir chur chuige pleanála agus dea-chleachtais sa phleanáil airgeadais. Is é "Bailigh Sonraí Cliant" an dara céim den phróiseas pleanála airgeadais sé chéim. Déanann an chuid is mó againn an tasc seo láithreach le faisnéis airgeadais a bhailiú, ach déanann Bord an CBI an pointe go ciallmhar gurb é seo ach leath an phictiúr. Deir Cleachtas Caighdeánach 200-1 go ndéanfaidh an pleanálaí agus an cliant sainmhíniú a dhéanamh ar spriocanna, ar riachtanais agus ar thosaíochtaí pearsanta agus airgeadais an chliaint roimh aon mholadh a dhéanamh. Téann na húdair ar aghaidh chun a mhíniú go gcaithfidh an cleachtóir luachanna, dearcadh, ionchais agus spéireanna ama an chliant a iniúchadh mar a théann siad i bhfeidhm ar spriocanna, riachtanais agus tosaíochtaí an chliaint. Agus, níos tábhachtaí fós, deir na húdair go soláthraíonn an fhaisnéis seo "fócas, cuspóir, fís agus treo don phróiseas pleanála airgeadais." Taispeánann sé seo go soiléir nach bhfuil próiseas bailithe sonraí bunaithe ar luachanna nua nó "Ar an imeall," ach bhí sé mar aidhm i gcónaí mar chuid lárnach den phróiseas pleanála airgeadais.

Cad iad na hionchais atá agat don ghairm phleanála airgeadais thar na cúig bliana go dtí an cúig bliana atá romhainn? Is é an dóchas agam go mbeidh an ghairm phleanála airgeadais go hiomlán idirdhealú a dhéanamh sa mhargadh seirbhísí airgeadais trí chomhairle airgeadais neamhchlaonta, cuimsitheach agus aonair a sheachadadh a chuireann leasanna an chliaint ar dtús. Beag beann ar thorthaí na díospóireachta reatha maidir leis an méid is dóigh liom a bheith ina mhuiníneach, ní mór do gach pleanálaí airgeadais a roghnú go neamhspleách chun cónaí leis na caighdeáin is airde cleachtais eitice agus trédhearcachta. Is é seo na roghanna laethúla a bhíonn ag cleachtóirí aonair a bhfuil dea-cháil, féidearthacht agus todhchaí ghairm acu le chéile.

Cad ba chóir do phleanálaithe díriú orthu anois? Tá taighde roimhe seo maidir le caidreamh pleanálaí-cliaint cruthaithe go bhfuil cumarsáid éifeachtach an ceann is cumhachtaí maidir le muinín agus tiomantas cliaint. Rinne staidéar níos déanaí, a d'fhoilsigh FPA Press, a luaithe is déanaí trí chaidrimh suntasacha staitistiúla a léiriú idir chur chuige comhairliúcháin, pleanála saoil agus leibhéil níos airde sásaimh cliant, coinneáil, comhoibriú agus atreoruithe. Cibé an roghnaíonn pleanálaithe airgeadais an téarma "pleanáil saoil" a úsáid nó nach mbaineann sé le hábhar. Mar sin féin, creidim go láidir go gcuirfeadh na daoine a dhéanann neamhaird ar na gnéithe idirphearsanta a bhaineann lena gcliaint a fháil amach agus iad a thuiscint faoi mhíbhuntáiste iomaíoch.

-

"Is é an pleanáil saoil an próiseas (1) ag cabhrú le daoine díriú ar fíorluachanna agus inspreagadh ina saol, (2) a chinneadh na spriocanna agus na cuspóirí atá acu mar a fheiceann siad a saol a fhorbairt, agus (3) ag baint úsáide as na luachanna, na hiarrachtaí, na spriocanna agus na cuspóirí sin chun an próiseas pleanála a threorú agus creat a sholáthar roghanna agus cinntí sa saol a bhfuil impleachtaí airgeadais nó neamhairgeadais acu nó iarmhairtí airgeadais. "<

Ó:" Saineolaithe a Scrúdaíonn Coincheap Éigeandála Pleanála Saoil ", ag William Anthes agus Shelley Lee, Irisí Pleanála Airgeadais, Meitheamh 2001

-

Is é Marie Swift an t-uachtarán ar Impact Communications, gnólacht margaíochta agus cumarsáide do chomhairleoirí neamhspleácha; féach www.impactcommunications.org

Load More

Alt Roimhe Seo

Ag tabhairt comhairle don Bhainistiú Baintrí

Ag tabhairt comhairle don Bhainistiú Baintrí

Nuair a bheidh a fear céile bás, beidh teaghlach agus cairde baintreach failte i gcomhair a chéile. Ach cé is féidir léi breathnú ar threoir phraiticiúil údarásach sa tasc ollmhór a athstruchtúrú a saol? Go minic, comhairleoir airgeadais. Agus do FAanna a bhfuil a lán leabhair cliant ag baint leis na leabhair, is é an ghné seo dá gcleachtas ná ceann de na buntáistí is sásúla....

Alt Seo Chugainn

Cuireann an chuid is mó cuideachtaí plean NQDC anois

Cuireann an chuid is mó cuideachtaí plean NQDC anois

Cuireann níos mó ná naoi gcinn de 10 gcuideachta pleananna cúitimh iarchéime neamhcháilithe ar fáil dá príomhfheidhmeannaigh anois, léiríonn taighde nua. Molaíonn MullinTBG , cuideachta Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU), an toradh seo sa seachtú Suirbhé Bliantúla MullinTBG / PlanSponsor Executive Benefits....

Post Do Comment